前不久,我去吃了一顿3000块的饭。
说这个事不是为了拉仇恨,毕竟这顿饭不是我掏的钱。
事情是这样的。某天冯唐在麦肯锡校友群(答主以前在麦肯锡工作过)里推荐了一家日本料理店,评曰:「北京第一」。于是我便心心念念想着哪天去拔个草。
无奈我是个超级随机的人,而它家只有八个座位,所以每次我临时想到有这么家店时,电话过去都被告知客满。
鉴于最近囊中羞涩,接近年底了股市也有点反反复复,所以前不久土豪 E 小姐说请我吃这家店的时候,我自然是口水横流地直点头啦。
入座后侍应端上菜单,除了酒单外就只有一个选项——「特选套餐:1,500 人民币 /位」。毕竟以前做咨询的时候也算见过世面,于是我从容地转过头跟 E 小姐说——
「谢谢老板款待!」
鄂师傅精湛的厨艺着实令人叹为观止。他对食材甚是挑剔,各种日本空运的海鲜,连我这个在海边长大的美少年也为之食指大动。
好吧我有点离题了。
回到最一开始的问题——「30 块的盒饭也可以填饱肚子,而我们却花了 3,000 块吃高端日料,值得吗?」
也就是题主问的「如何判断要不要买超级无敌贵的东西?」
要回答这个问题前,我们先来看看,我们的钱都花到哪里去了?答案很简单:要么存起来了,要么花出去了,前者是投资,后者是消费。
投资可以获得被动收入,也就是你躺着也能赚到的钱,与打工、创业等主动收入相对。
消费则可以给你带来两种收获:
一是让你获得主动收入,比如购买食物,不吃饭你就会饿死,这是你继续活着、创造价值的前提,从这个角度说消费本质上也是投资,是对自己的投资;
二是让你获得功用(utility),这是一个经济学概念,你可以把它理解为欲望的满足,比如纯粹的享乐。
基于这个框架,我在判断要不要买超级无敌贵的东西时,一般有三个原则。
消费可以分为必要支出和非必要支出,这两种支出都可以分别带来主动收入和功用。一旦某个消费被我归类为必要支出,我就会毫不犹豫地买单,应该花的就花。
必要与非必要的界限其实没那么清晰。比如说,我有一朋友喜欢花几万块买个高级床垫,其实你用一般般的床垫也睡得着,看上去这确实像是非必要支出。但他会争辩说,这个床垫可以极大程度地提高睡眠质量,让工作、学习效率变高,是必要支出。
要区分两者其实也不难:我们只要看看这个支出所带来的主动收入是否大于支出本身,如果是,那就是必要支出。
到这里,我可以开始问自己:这顿 3,000 块的高级日料,在未来到底能带给我们什么收益?
我在以前文章《零基础开始投资理财,你需要知道的都在这里》中提及过好友饲主的例子:她月入几千时,每个月都会去吃一顿人均一两千的美食。
与之类似,这顿 3,000 块的日料除了果腹与色香味的享受之余,与鄂老板、其他食客的交谈让我们多了不少谈资(当然话题不会止步于日料本身),这些谈资可以拓展我的朋友圈、启发我的思考,我也可以进一步把我的思考分享给读者(这也是我现在正在做的)。
这 3,000 块的日料自然成了必要支出——它带来的收益远大于 3,000 块。
等等,这么说岂不是所有超级无敌贵的买买买都可以用一样的逻辑?都可以名正言顺地变成必要支出?
答案是「NO」。
未来收入一般是由现在的收入基数和成长速度决定。谈资及其带来的朋友圈拓展、思考启发等效应,它们未来可以为你带来的价值,自然也是因人而异。
确实,一顿高级日料可能可以给你带来 5 千块的主动收入,然而,倘若你的成长速度极慢,这 5 千块收入要 10 年后才能兑现,你可能还没等到这笔收入就已经饿死了。高估自己的成长速度,就像玩 RPG 游戏,在等级只有 1 时花了身上所有钱买了件满 99 级才能穿上的装备,还没升级就被秒掉了。
这其实类似于时间价值(Time value of money)的概念,假设你的贴现率是 8%,10 年后的 5,000 块在现在可能只值 2,316 块(5000/1.08^10)。
因此,如果你没法对自身成长速度进行准确判断,建议还是不要过度消费甚至负债消费。
毕竟我们常犯的一个错误就是对自己未来充满毫无根据的蜜汁自信。而且根据达克效应(D-K effect),收入基数越低的人,往往越容易高估自己的成长速度(这也催生了恶名昭著的现金贷行业)。
当然,我不是什么禁欲主义者,也不是一分钱都不会花在非必要支出上。毕竟 life is short,人生得意须尽欢。
不过要花得「值」。
前面提到,无论是必要支出还是非必要支出,我们除了获得主动收入,还可以获得功用,来满足我们的欲望。
以前在聊低欲望社会时我提过,欲望本身是个好东西。
欲望是人类数百万年演化而成的本能。满足欲望会带来快感,这其实是对人类生存、繁衍、进步的奖赏。我们甚至可以说,欲望驱使着人类的生存、繁衍与进步——食欲驱使你进食果腹,性欲驱使你繁衍后代,求知欲驱使你去探索新的知识。满足欲望其实在驱动我们 make a better world。
而欲望因人而异,不同的人会对不同的功用有个心理估值,只要那个超级无敌贵的产品或服务的价格小于等于你的心理估值,我们就会觉得「值」,值得买的就买。
我特别喜欢好看的文具,所以我会花 200 块买一本让自己写得很舒服的笔记本;我的好友 Z 小姐特别喜欢包包,她在存款只有两万块时,也愿意花 1 万 7 买一个她看上的包包;我以前的老板不晓得是出于猎奇还是什么心理,会花 100 万去拔个罐。(对的,你没看错,是 100 万!)
回归到 3,000 块的高级日料,如果它带来的色香味的享受让我觉得值那个价,那也未尝不可。(不过,还要先满足第三个原则)
最后这个原则是财务健康的前提。
这个原则其实就是我在投资理财入门文章里提到的「理财思维模式」。
也就是说「每个月将 10 ~ 20% 的收入用于投资理财」,扣掉必要支出后,剩下的钱再花到非必要支出上。
而且我不建议你们负债消费。除了信用卡免息期内不用付利息,信用卡循环、分期或是其他消费贷款(现金贷、白条等)大多都需要利息,年化利率往往在18%以上。
最后例行来个总结:
为了给自己吃一顿这么贵的饭找那么多理由,也是醉了。不多说了,我还是继续享用吧。
鄂师傅又上了一道河豚白子。这是以前我没怎么听过的食材。
入口滑滑的,尝起来有点腻,于是我好奇地百度了一下,然后我的表情变成了这样。
参考材料/推荐阅读
[1] David Bach, <The Automatic Millionaire Workbook>, Crown Business, 2005
[2] 罗伯特·T·清崎, <富爸爸穷爸爸>, 南海出版社, 2008
本文作者肖璟(@狐狸君raphael),前麦肯锡金融机构组分析师,自媒体「解题者」「很帅的投资客」创始人,写过畅销书,创过几次业。致力于传播投资思维的理财教育者。Linkedin、36氪、南方周末等一线媒体专栏作家。
新书《无现金时代》火热销售中。
「解题者」致力于帮你摆脱迷茫,提升效率,处理好人际关系,当然还可以顺带升级一下你的财商。
1、看实用价值,不知道你是不是一个注重实际价值的人。但我是这样,去买衣服,买一些课程,跟注重实际价值,它能带给我什么,我不喜欢买装饰品,更想要投资自己,在投资自己时,去报班考证,学口语,部分课程真的对我这样一个普通家庭来说着的超级无敌贵了,但我果断买了,我相信学到的知识,掌握的能力,更值得。
2、看自己的情况,对有的人来说,一件一两百块的衣服就是超级无敌贵了,对有的人来说,随随便便吃顿饭,去趟海底捞也不过是正常生活。结合自己的情况,可能你的“无敌贵”不过是别人的正常开支;也可能你的“无敌贵”就是真正的无敌贵了 。 结合自己的情况来看是否购买很重要 ,不要轻易被他人看法影响。
3、是的,“会花钱才会更赚钱”,这句话已经再耳熟能详不过了,但我们不要误解这句话,钱该花就花,让每一都花在需要的地方,花得要有所值。 相信无论在人生哪个阶段,有一笔自己的小储蓄都让自己更踏实。遇到喜欢的衣服可以果断买,心情不好可以来一次说走就走的旅行,即便失业,也可以保证未来较长一段时间的生活
4、总的来说,减少不必要的开支,把钱花在该花的地方,也要建立自己的小金库,有笔自己的储蓄????????????
首先呢,我们人与人都很爱攀比,有的人肯定会想买一些奢侈品。我个人的理解,首先呢要看你的经济能力来购买你的喜欢的东西,比如说你一个月挣3000的工资,你想买奢侈品。在我的感觉里是不太可能的,我们不能因为满足自己的虚荣心,而让自己变得落魄。你拿3000能工资,也不是说你不可以买超级无级贵的东西,首先你得提升你自己的经济能力,学会理财。这对你的生活有很大的帮助,又假设你一个月领着一万的工资,可对于你的销售理念,可能会给拿着3000块的工资不太一样,这事也要看自己的消费观。
可总体来说我说的是一些可以说什么有用的话,但最后的观点还是希望大家理智消费,不能满足你的虚荣心,而让你这几个月可以说是半年一年的消费能力降低了许多,因为你要买这超级无敌贵的东西,可你的工资来说不太达标,可能来说不是很理想,还是希望大家理性消费。
谢谢给我必次机会来回答这个问题。
如何判断要不要买超级无敌贵的东西?
不管女孩子还是男孩子,都喜欢自己得到东西当天买的,喜欢啥就买啥,可是往往超过了自己的能力范围外。
其实东西来说,不管是啥,对自己有用就可以买的,可以跟商家简单的讨论价格或者货比三家的那种。
但是对于贵的离谱的东西我们更应该的是去考虑他的试用性价格,而不是一味地感觉这个好,就买的。好东西都想有,可是再好的东西,只能看,缺用不到地方,更加会觉得没用的。会过日子的人真的挺好的,尤其一些女孩子,他们会去想这个东西全面的去想周道的。而有些男孩子就为了一时的快乐就买下去,真的会影响好多的。
贵的东西不反对买,但是建议想一下自己的父母或者自己的收入决定的,而不是一个月就一点钱,还想买豪车房子一样,从实际出发,认清本质就好的。
谢谢大家的阅读,有意见或者提议可以留言告诉我,我定会改正!
超级无敌贵,到底有多贵?
这个问题其实在生活中很常见,只要学着去分析利弊就可以得出结果。
第一你的经济能力是否能够承受超级无敌贵的东西?假如你一个月挣5000元,你买了一个比较贵的物品,价值7000元,那么你只要熬过一个月经济难关就可以渡过了,但是你如果买了个50000元的物品,那么请问你是否还需要生活。所以根据自己的经济能力去选择购买的物品。
第二你购买的超级无敌贵的物品是否是你必须要买的,而不是为了充脸面、图新鲜,该物品是否有能够满足你生活和生存的价值?或者说你购买该超级无敌贵的物品的动机和目的是否是为了改善自己和家人的生活,而不是光为了一时的痛快选择冲动消费。
第三你的家人是否支持你购买超级无敌贵的物品,因为价值高,所以花费的肯定是大钱,如果你有家人,那么添置物品就不是你一个人的事情了,最好提前做好沟通,争取家人的同意和理解。否则你购买的超级无敌贵的物品就会成为你和家人发生矛盾的导火线,姑且不说该物品到底有没有实用性的价值,就先说因为该物品让你家庭不和睦这一点上来讲,你就不应该去购买。
购买一件物品要根据自己的经济承受力和物品的使用价值去衡量,而不是凭借一时的冲动和充脸面去购买。要不然,由此带来的一系列问题最终还是要你自己去承担,更有可能你因此付出的代价和教训比该物品的价值还要大的多,如果这样你就是真正的得不偿失了。
一家之言,如有不当,敬请谅解。
谢谢给我必次机会来回答这个问题。
如何判断要不要买超级无敌贵的东西?
不管女孩子还是男孩子,都喜欢自己得到东西当天买的,喜欢啥就买啥,可是往往超过了自己的能力范围外。
其实东西来说,不管是啥,对自己有用就可以买的,可以跟商家简单的讨论价格或者货比三家的那种。
但是对于贵的离谱的东西我们更应该的是去考虑他的试用性价格,而不是一味地感觉这个好,就买的。好东西都想有,可是再好的东西,只能看,缺用不到地方,更加会觉得没用的。会过日子的人真的挺好的,尤其一些女孩子,他们会去想这个东西全面的去想周道的。而有些男孩子就为了一时的快乐就买下去,真的会影响好多的。
贵的东西不反对买,但是建议想一下自己的父母或者自己的收入决定的,而不是一个月就一点钱,还想买豪车房子一样,从实际出发,认清本质就好的。
谢谢大家的阅读,有意见或者提议可以留言告诉我,我定会改正!
首先呢,我们人与人都很爱攀比,有的人肯定会想买一些奢侈品。我个人的理解,首先呢要看你的经济能力来购买你的喜欢的东西,比如说你一个月挣3000的工资,你想买奢侈品。在我的感觉里是不太可能的,我们不能因为满足自己的虚荣心,而让自己变得落魄。你拿3000能工资,也不是说你不可以买超级无级贵的东西,首先你得提升你自己的经济能力,学会理财。这对你的生活有很大的帮助,又假设你一个月领着一万的工资,可对于你的销售理念,可能会给拿着3000块的工资不太一样,这事也要看自己的消费观。
可总体来说我说的是一些可以说什么有用的话,但最后的观点还是希望大家理智消费,不能满足你的虚荣心,而让你这几个月可以说是半年一年的消费能力降低了许多,因为你要买这超级无敌贵的东西,可你的工资来说不太达标,可能来说不是很理想,还是希望大家理性消费。